國家金融監督管理總局關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知
為深入貫徹中央金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，扎實(shí)做好科技金融大文章，推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)進(jìn)一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，現就有關(guān)事項通知如下：
一、總體要求
（一）指導思想
堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，切實(shí)落實(shí)中央金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議部署，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，深化金融供給側結構性改革，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新，不斷提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效，推動(dòng)創(chuàng )新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，助力高水平科技自立自強和科技強國建設。
（二）基本原則
堅持問(wèn)題導向。提高政治站位，強化責任擔當，心懷“國之大者”，充分認識實(shí)現高水平科技自立自強的重要性和緊迫性。深入研究科技型企業(yè)發(fā)展的規律和特點(diǎn)，認真分析企業(yè)金融需求，攻堅克難、久久為功，持續優(yōu)化科技金融服務(wù)，支持科技型企業(yè)發(fā)展壯大。
堅持聚焦重點(diǎn)。堅持科技創(chuàng )新“四個(gè)面向”，強化企業(yè)科技創(chuàng )新主體地位，提高金融服務(wù)質(zhì)效。圍繞技術(shù)研發(fā)、科技成果轉移轉化、知識產(chǎn)權運用保護等重點(diǎn)領(lǐng)域，支持大型科技型企業(yè)發(fā)揮引領(lǐng)作用，營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)發(fā)展的良好金融環(huán)境，激發(fā)企業(yè)生命力和創(chuàng )新活力。
堅持統籌協(xié)調。加強政策協(xié)同配合，推動(dòng)健全多元化科技投入機制，加快完善金融服務(wù)支撐體系。根據初創(chuàng )期、成長(cháng)期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的需求，針對性提供企業(yè)全生命周期的多元化金融服務(wù)。
堅持安全發(fā)展。堅持穩中求進(jìn)工作總基調，統籌做好金融支持和風(fēng)險防范。壓實(shí)風(fēng)險防控主體責任，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)。推動(dòng)優(yōu)化科技金融風(fēng)險分擔補償機制，構建科技金融服務(wù)長(cháng)效機制。
二、持續深化科技金融組織管理機制建設
（三）健全組織架構。鼓勵有條件有能力的銀行保險機構根據自身情況，將科技金融納入機構戰略規劃和年度重點(diǎn)任務(wù)。建立健全科技金融工作領(lǐng)導協(xié)調機制，加強統籌協(xié)調和規劃部署。探索完善專(zhuān)業(yè)化的科技金融服務(wù)組織體系，構建相對獨立的集中化科技金融業(yè)務(wù)管理機制，強化前中后臺協(xié)同。
（四）做實(shí)專(zhuān)門(mén)機構。鼓勵銀行保險機構在科技資源集聚的地區，規范建設科技金融專(zhuān)業(yè)或特色分支機構，專(zhuān)注做好科技型企業(yè)金融服務(wù)。切實(shí)配套加強各類(lèi)資源保障，適當下放業(yè)務(wù)審批權限，建立差別化的審批流程。培育專(zhuān)業(yè)人才隊伍，有條件的可探索配備科技金融專(zhuān)職審查審批人員，提升業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制能力。
（五）優(yōu)化管理制度。支持銀行機構單列科技型企業(yè)貸款規模，調整優(yōu)化經(jīng)濟資本占用系數。探索較長(cháng)周期績(jì)效考核方案，實(shí)施差異化激勵考核，切實(shí)提高科技金融相關(guān)指標在機構內部績(jì)效考核中的占比。優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)盡職免責機制，研究建立盡職免責負面清單，完善免責認定標準和流程。小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。鼓勵銀行機構結合實(shí)際細化制定工作方案，適當提高大、中型科技型企業(yè)不良貸款容忍度。
（六）細化風(fēng)險評審。鼓勵銀行保險機構針對不同地區、處于不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，建立健全差異化的專(zhuān)屬評估評價(jià)體系。突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng )新要素，分層分類(lèi)設立科技型企業(yè)信用評價(jià)模型。支持保險機構加快科技領(lǐng)域風(fēng)險數據積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理確定風(fēng)險定價(jià)。
（七）強化數字賦能。鼓勵銀行保險機構加大數字金融研發(fā)投入，依法合規運用新一代信息技術(shù)，推動(dòng)科技型企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理和內部控制等關(guān)鍵環(huán)節向數字化、智能化轉型發(fā)展，持續提高運營(yíng)效率，優(yōu)化內部資源配置，提升風(fēng)險防范水平，更好滿(mǎn)足科技型企業(yè)融資需求。推動(dòng)搭建科技型企業(yè)信息服務(wù)平臺，匯總企業(yè)工商登記、資質(zhì)認證、股權質(zhì)押、投融資等基礎數據，穿透創(chuàng )業(yè)投資基金、股權投資基金的資金來(lái)源和投向等信息。
三、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)
（八）支持初創(chuàng )期科技型企業(yè)成長(cháng)壯大。鼓勵銀行機構在防控風(fēng)險的基礎上加大信用貸款投放力度，綜合運用企業(yè)創(chuàng )新積分等多方信息，開(kāi)發(fā)風(fēng)險分擔與補償類(lèi)貸款，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。在依法合規、風(fēng)險可控前提下，規范與外部投資機構合作，獨立有效開(kāi)展信貸評審和風(fēng)險管理，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng )期科技型企業(yè)融資提供金融支持。支持穩妥探索顧問(wèn)咨詢(xún)、財務(wù)規劃等金融服務(wù)，依法合規拓寬高凈值科技人才財富管理渠道。鼓勵保險機構開(kāi)發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng )業(yè)責任保險等產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足初創(chuàng )期科技型企業(yè)風(fēng)險保障需求。在風(fēng)險可控前提下，引導保險資金投資科技型企業(yè)和面向科技型企業(yè)的創(chuàng )業(yè)投資基金、股權投資基金等，推動(dòng)更多資金投早、投小、投科技。
（九）豐富成長(cháng)期科技型企業(yè)融資模式。鼓勵銀行機構結合成長(cháng)期科技型企業(yè)擴大生產(chǎn)需要，加大項目貸款投放。拓寬抵質(zhì)押擔保范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，探索基于技術(shù)交易合同的融資服務(wù)模式。規范發(fā)展供應鏈金融，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心科技型企業(yè)，通過(guò)應收賬款、票據、訂單融資等方式，加大產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微科技型企業(yè)信貸支持。支持保險機構開(kāi)發(fā)科技成果轉化費用損失保險等險種，優(yōu)化首臺（套）重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應用、軟件首版次質(zhì)量安全保險運行機制，為促進(jìn)科技成果轉移轉化提供有效風(fēng)險保障。
（十）提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性。推動(dòng)銀行機構積極滿(mǎn)足企業(yè)合理有效融資需求，強化風(fēng)險管理、資金歸集、債券承銷(xiāo)等綜合金融服務(wù)，幫助科技型企業(yè)優(yōu)化融資結構。鼓勵通過(guò)并購貸款支持企業(yè)市場(chǎng)化兼并重組。支持保險機構主動(dòng)對接成熟期科技型企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求，通過(guò)共保體、大型商業(yè)保險和統括保單等形式，提供綜合性保險解決方案。在依法依規、商業(yè)自愿前提下，引導金融機構投資創(chuàng )業(yè)投資機構相關(guān)債務(wù)融資工具和公司債券。
（十一）助力不同階段科技型企業(yè)加大研發(fā)投入。在風(fēng)險可控前提下，支持銀行機構加大科技型企業(yè)研發(fā)貸款支持，結合企業(yè)研發(fā)費用稅前加計扣除等情況，開(kāi)展貸款審查和管理，合理確定貸款方式、額度和期限。推進(jìn)知識產(chǎn)權金融服務(wù)先行先試，穩妥擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資內部評估試點(diǎn)，支持符合條件的銀行探索開(kāi)展知識產(chǎn)權內評估，科學(xué)應用評估規則和標準，提高知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理效率。鼓勵保險機構拓展科技項目研發(fā)費用損失保險、研發(fā)中斷保險，健全知識產(chǎn)權被侵權損失保險、侵權責任保險等保險服務(wù)，有效分散企業(yè)研發(fā)風(fēng)險。
四、扎實(shí)做好金融風(fēng)險防控
（十二）落實(shí)風(fēng)險防控主體責任。銀行保險機構要強化科技型企業(yè)金融風(fēng)險管理和防控，堅持自主決策、自擔風(fēng)險、自我約束。銀行機構要進(jìn)一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過(guò)度授信。保險機構要提高償付能力風(fēng)險管理水平，健全審慎穩健資金運作機制。
（十三）加強貸款資金用途監控。銀行機構要做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，加強科技型企業(yè)風(fēng)險監測預警，強化資金用途監控，防范資金套取和挪用風(fēng)險。
（十四）強化業(yè)務(wù)合規性審查。銀行保險機構要建立穩健的業(yè)務(wù)審批流程，堅持依法合規、風(fēng)險可控，堅守機構定位，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規性進(jìn)行審查，堅決防止監管套利。嚴禁銀行機構違規開(kāi)展股權投資業(yè)務(wù)。
五、加強組織保障和政策協(xié)同
（十五）加強組織領(lǐng)導。各監管局要明確科技金融責任部門(mén)和職責分工，加強統籌協(xié)調，層層壓實(shí)責任。要結合轄區科技資源實(shí)際情況，因地制宜細化落實(shí)政策措施，督促有能力有條件的銀行保險機構，開(kāi)展科技金融服務(wù)能力提升行動(dòng)，切實(shí)加大科技型企業(yè)的融資支持和保險保障力度。
（十六）強化監督跟蹤。各監管局要嚴格落實(shí)監管責任，強化科技金融動(dòng)態(tài)分析評價(jià)，按季度報送轄內科技金融統計監測情況。要適時(shí)開(kāi)展督導檢查，密切監測科技金融風(fēng)險，防范轄內科技金融資源和風(fēng)險過(guò)度集中。要規范有序做好科技金融專(zhuān)業(yè)或特色機構的監管評價(jià)和管理，引導其立足服務(wù)科技創(chuàng )新的特色定位，實(shí)現集約化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。
（十七）做好政策協(xié)同。各監管局要加強與地方財政、科技、工信等部門(mén)溝通協(xié)作，推動(dòng)共建常態(tài)化科技型企業(yè)融資對接機制，統籌推進(jìn)企業(yè)信息共享、擔保增信和金融風(fēng)險分擔補償等外部生態(tài)體系建設，形成發(fā)展科技金融的強大合力。要及時(shí)總結科技金融良好實(shí)踐做法，加大經(jīng)驗宣傳推廣交流力度。
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? ? ? ? ? ? ? ?國家金融監督管理總局
? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年1月5日
