國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融 高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)
國發(fā)〔2023〕15號
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各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：
近年來(lái)，各地區、各部門(mén)認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推動(dòng)我國普惠金融發(fā)展取得長(cháng)足進(jìn)步，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度明顯提高，基本實(shí)現鄉鄉有機構、村村有服務(wù)、家家有賬戶(hù)，移動(dòng)支付、數字信貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，小微企業(yè)、“三農”等領(lǐng)域金融服務(wù)水平不斷提升。新形勢下，普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問(wèn)題和挑戰，與全面建設社會(huì )主義現代化國家的目標要求還存在較大差距。為構建高水平普惠金融體系，進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，現提出如下意見(jiàn)。
一、總體要求
（一）指導思想
以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大精神，認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深化金融供給側結構性改革，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，防范化解各類(lèi)金融風(fēng)險，促進(jìn)全體人民共同富裕。
（二）基本原則
——堅持黨的領(lǐng)導。堅持加強黨的全面領(lǐng)導和黨中央集中統一領(lǐng)導，充分發(fā)揮中國特色社會(huì )主義制度優(yōu)勢，進(jìn)一步發(fā)揮各級黨組織的作用，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提供堅強的政治保證和組織保障。
——堅持人民至上。牢固樹(shù)立以人民為中心的發(fā)展思想，堅持普惠金融發(fā)展為了人民、依靠人民、成果由人民共享。始終把人民對美好生活的向往作為普惠金融發(fā)展的方向，自覺(jué)擔當惠民利民的責任和使命，切實(shí)增強人民群眾金融服務(wù)獲得感。
——堅持政策引領(lǐng)。進(jìn)一步明確各級政府責任，加強規劃引導，加大政策、資源傾斜力度。堅持依法行政，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，維護市場(chǎng)秩序。完善基礎設施、制度規則和基層治理，推進(jìn)普惠金融治理能力現代化。
——堅持改革創(chuàng )新。堅持市場(chǎng)化、法治化原則，遵循金融規律，積極穩妥探索成本可負擔、商業(yè)可持續的普惠金融發(fā)展模式。持續深化改革，破除機制障礙，強化科技賦能。加強國際交流合作，以高水平開(kāi)放推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
——堅持安全發(fā)展。堅持底線(xiàn)思維，統籌發(fā)展和安全，加強和完善現代金融監管。堅決打擊非法金融活動(dòng)，著(zhù)力防范化解中小金融機構風(fēng)險，強化金融穩定保障體系，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)。倡導負責任金融理念，切實(shí)保護金融消費者合法權益。
（三）主要目標
未來(lái)五年，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成。重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性實(shí)現新提升，普惠金融供給側結構性改革邁出新步伐，金融基礎設施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解金融風(fēng)險取得新成效，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺階。
——基礎金融服務(wù)更加普及。銀行業(yè)持續鞏固鄉鄉有機構、村村有服務(wù)，保險服務(wù)基本實(shí)現鄉鎮全覆蓋?；A金融服務(wù)的效率和保障能力顯著(zhù)提升，數字化服務(wù)水平明顯提高。
——經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利。小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)及新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等融資可得性持續提高，信貸產(chǎn)品體系更加豐富，授信戶(hù)數大幅增長(cháng)，敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸的長(cháng)效機制基本構建。小微企業(yè)直接融資占比明顯提高，金融支持小微企業(yè)科技創(chuàng )新力度進(jìn)一步加大。金融服務(wù)現代化產(chǎn)業(yè)體系能力不斷增強。
——金融支持鄉村振興更加有力。農村金融服務(wù)體系更加健全。金融支持農村基礎設施和公共服務(wù)的力度持續加大。農業(yè)轉移人口等新市民金融服務(wù)不斷深化。三大糧食作物農業(yè)保險覆蓋率和保障水平進(jìn)一步提升。新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基本實(shí)現信用建檔評級全覆蓋。脫貧人口小額信貸對符合條件的脫貧戶(hù)應貸盡貸，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。
——金融消費者教育和保護機制更加健全。金融知識普及程度顯著(zhù)提高，人民群眾和經(jīng)營(yíng)主體選擇適配金融產(chǎn)品的能力和風(fēng)險責任意識明顯增強。數字普惠金融產(chǎn)品的易用性、安全性、適老性持續提升，“數字?zhù)櫆稀眴?wèn)題進(jìn)一步緩解。金融消費者權益保護體系更加完善，侵害金融消費者權益行為得到及時(shí)查處。
——金融風(fēng)險防控更加有效。中小金融機構等重點(diǎn)機構和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控能力持續提升，風(fēng)險監測預警和化解處置機制不斷完善。數字平臺風(fēng)險得到有效識別和防控。非法金融活動(dòng)得到有力遏制。金融穩定保障機制進(jìn)一步完善。
——普惠金融配套機制更加完善。普惠金融基礎平臺的包容性和透明度不斷提升，重點(diǎn)領(lǐng)域信用信息共享平臺基本建成。配套法律制度體系進(jìn)一步完善，誠信履約的信用環(huán)境基本形成，風(fēng)險分擔補償機制逐步優(yōu)化。普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價(jià)指標體系基本健全。
二、優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)
（四）支持小微經(jīng)營(yíng)主體可持續發(fā)展。鼓勵金融機構開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和發(fā)展需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款投放。建立完善金融服務(wù)小微企業(yè)科技創(chuàng )新的專(zhuān)業(yè)化機制，加大對專(zhuān)精特新、戰略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的支持力度。優(yōu)化制造業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)，加強對設備更新和技術(shù)改造的資金支持。強化對流通領(lǐng)域小微企業(yè)的金融支持。規范發(fā)展小微企業(yè)供應鏈票據、應收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務(wù)。拓展小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務(wù)。鼓勵開(kāi)展貿易融資、出口信用保險業(yè)務(wù)，加大對小微外貿企業(yè)的支持力度。
（五）助力鄉村振興國家戰略有效實(shí)施。健全農村金融服務(wù)體系。做好過(guò)渡期內脫貧人口小額信貸工作，加大對國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣的信貸投放和保險保障力度，助力增強脫貧地區和脫貧群眾內生發(fā)展動(dòng)力。加強對鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護、城鄉融合等領(lǐng)域的金融支持。提高對農戶(hù)、返鄉入鄉群體、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)水平，有效滿(mǎn)足農業(yè)轉移人口等新市民的金融需求，持續增加首貸戶(hù)。加大對糧食生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節、各類(lèi)主體的金融保障力度。強化對農業(yè)農村基礎設施建設的中長(cháng)期信貸支持。拓寬涉農主體融資渠道，穩妥推廣農村承包土地經(jīng)營(yíng)權、集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權和林權抵押貸款。積極探索開(kāi)展禽畜活體、養殖圈舍、農機具、大棚設施等涉農資產(chǎn)抵押貸款。發(fā)展農業(yè)供應鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。
（六）提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量。改革完善社會(huì )領(lǐng)域投融資體制，加快推進(jìn)社會(huì )事業(yè)補短板。落實(shí)好創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策，提升貸款便利度。推動(dòng)婦女創(chuàng )業(yè)貸款擴面增量。支持金融機構在依法合規、風(fēng)險可控前提下，豐富大學(xué)生助學(xué)、創(chuàng )業(yè)等金融產(chǎn)品。完善適老、友好的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強對養老服務(wù)、醫療衛生服務(wù)產(chǎn)業(yè)和項目的金融支持。支持具有養老屬性的儲蓄、理財、保險、基金等產(chǎn)品發(fā)展。鼓勵信托公司開(kāi)發(fā)養老領(lǐng)域信托產(chǎn)品。注重加強對老年人、殘疾人群體的人工服務(wù)、遠程服務(wù)、上門(mén)服務(wù)，完善無(wú)障礙服務(wù)設施，提高特殊群體享受金融服務(wù)的便利性。積極圍繞適老化、無(wú)障礙金融服務(wù)以及生僻字處理等制定實(shí)施金融標準。
（七）發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用。在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標。引導金融機構為小微企業(yè)、農業(yè)企業(yè)、農戶(hù)技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的綠色轉型提供支持。探索開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品，促進(jìn)綠色生態(tài)農業(yè)發(fā)展、農業(yè)資源綜合開(kāi)發(fā)和農村生態(tài)環(huán)境治理。支持農業(yè)散煤治理等綠色生產(chǎn)，支持低碳農房建設及改造、清潔炊具和衛浴、新能源交通工具、清潔取暖改造等農村綠色消費，支持綠色智能家電下鄉和以舊換新，推動(dòng)城鄉居民生活方式綠色轉型。豐富綠色保險服務(wù)體系。
三、健全多層次普惠金融機構組織體系
（八）引導各類(lèi)銀行機構堅守定位、良性競爭。推動(dòng)各類(lèi)銀行機構建立健全敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸的長(cháng)效機制。引導大型銀行、股份制銀行進(jìn)一步做深做實(shí)支持小微經(jīng)營(yíng)主體和鄉村振興的考核激勵、資源傾斜等內部機制，完善分支機構普惠金融服務(wù)機制。推動(dòng)地方法人銀行堅持服務(wù)當地定位、聚焦支農支小，完善專(zhuān)業(yè)化的普惠金融經(jīng)營(yíng)機制，提升治理能力，改進(jìn)服務(wù)方式。優(yōu)化政策性、開(kāi)發(fā)性銀行普惠金融領(lǐng)域轉貸款業(yè)務(wù)模式，提升精細化管理水平，探索合作銀行風(fēng)險共擔機制，立足職能定位穩妥開(kāi)展小微企業(yè)等直貸業(yè)務(wù)。
（九）發(fā)揮其他各類(lèi)機構補充作用。發(fā)揮小額貸款公司靈活、便捷、小額、分散的優(yōu)勢，突出消費金融公司專(zhuān)業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。引導融資擔保機構擴大支農支小業(yè)務(wù)規模，規范收費，降低門(mén)檻。支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業(yè)、涉農企業(yè)盤(pán)活設備資產(chǎn)，推動(dòng)實(shí)現創(chuàng )新升級。引導商業(yè)保理公司、典當行等地方金融組織專(zhuān)注主業(yè)，更好服務(wù)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。
四、完善高質(zhì)量普惠保險體系
（十）建設農業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)體系。推動(dòng)農業(yè)保險“擴面、增品、提標”。擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍。落實(shí)中央財政獎補政策，鼓勵因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險。探索發(fā)展收入保險、氣象指數保險等新型險種。推進(jìn)農業(yè)保險承保理賠電子化試點(diǎn)，優(yōu)化農業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)制度，進(jìn)一步提高承保理賠服務(wù)效率。發(fā)揮農業(yè)保險在防災減災、災后理賠中的作用。
（十一）發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。積極發(fā)展面向老年人、農民、新市民、低收入人口、殘疾人等群體的普惠型人身保險業(yè)務(wù)，擴大覆蓋面。完善商業(yè)保險機構承辦城鄉居民大病保險運行機制，提升服務(wù)能力。積極發(fā)展商業(yè)醫療保險。鼓勵發(fā)展面向縣域居民的健康險業(yè)務(wù)，擴大縣域地區覆蓋范圍，拓展保障內容。支持商業(yè)保險公司因地制宜發(fā)展面向農戶(hù)的意外險、定期壽險業(yè)務(wù)，提高農戶(hù)抵御風(fēng)險能力。
（十二）支持保險服務(wù)多樣化養老需求。鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)各類(lèi)商業(yè)養老保險產(chǎn)品，有效對接企業(yè)（職業(yè)）年金、第三支柱養老保險參加人和其他金融產(chǎn)品消費者的長(cháng)期領(lǐng)取需求。探索開(kāi)發(fā)各類(lèi)投保簡(jiǎn)單、交費靈活、收益穩健、收益形式多樣的商業(yè)養老年金保險產(chǎn)品。在風(fēng)險有效隔離的基礎上，支持保險公司以適當方式參與養老服務(wù)體系建設，探索實(shí)現長(cháng)期護理、風(fēng)險保障與機構養老、社區養老等服務(wù)有效銜接。
五、提升資本市場(chǎng)服務(wù)普惠金融效能
（十三）拓寬經(jīng)營(yíng)主體直接融資渠道。健全資本市場(chǎng)功能，完善多層次資本市場(chǎng)差異化制度安排，適應各發(fā)展階段、各類(lèi)型小微企業(yè)特別是科技型企業(yè)融資需求，提高直接融資比重。優(yōu)化新三板融資機制和并購重組機制，提升服務(wù)小微企業(yè)效能。完善區域性股權市場(chǎng)制度和業(yè)務(wù)試點(diǎn)，拓寬小微企業(yè)融資渠道。完善私募股權和創(chuàng )業(yè)投資基金“募投管退”機制，鼓勵投早、投小、投科技、投農業(yè)。發(fā)揮好國家中小企業(yè)發(fā)展基金等政府投資基金作用，引導創(chuàng )業(yè)投資機構加大對種子期、初創(chuàng )期成長(cháng)型小微企業(yè)支持。鼓勵企業(yè)發(fā)行創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)專(zhuān)項債務(wù)融資工具。優(yōu)化小微企業(yè)和“三農”、科技創(chuàng )新等領(lǐng)域公司債發(fā)行和資金流向監測機制，切實(shí)降低融資成本。
（十四）豐富資本市場(chǎng)服務(wù)涉農主體方式。支持符合條件的涉農企業(yè)、欠發(fā)達地區和民族地區企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)直接融資和并購重組。對脫貧地區企業(yè)在一定時(shí)期內延續適用首發(fā)上市優(yōu)惠政策，探索支持政策與股票發(fā)行注冊制改革相銜接。優(yōu)化“保險+期貨”，支持農產(chǎn)品期貨期權產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，更好滿(mǎn)足涉農經(jīng)營(yíng)主體的價(jià)格發(fā)現和風(fēng)險管理需求。
（十五）滿(mǎn)足居民多元化資產(chǎn)管理需求。豐富基金產(chǎn)品類(lèi)型，滿(mǎn)足居民日益增長(cháng)的資產(chǎn)管理需求特別是權益投資需求。構建類(lèi)別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品和服務(wù)體系，拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道。建設公募基金賬戶(hù)份額信息統一查詢(xún)平臺，便利投資者集中查詢(xún)基金投資信息。
六、有序推進(jìn)數字普惠金融發(fā)展
（十六）提升普惠金融科技水平。強化科技賦能普惠金融，支持金融機構深化運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模型，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、涉農主體等金融服務(wù)可得性和質(zhì)量。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險規范發(fā)展，增強線(xiàn)上承保理賠能力，通過(guò)數字化、智能化經(jīng)營(yíng)提升保險服務(wù)水平。穩妥有序探索區域性股權市場(chǎng)區塊鏈建設試點(diǎn)，提升服務(wù)效能和安全管理水平。
（十七）打造健康的數字普惠金融生態(tài)。支持金融機構依托數字化渠道對接線(xiàn)上場(chǎng)景，緊貼小微企業(yè)和“三農”、民生等領(lǐng)域提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)。在確保數據安全的前提下，鼓勵金融機構探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲等供應鏈各方規范開(kāi)展信息協(xié)同，提高供應鏈金融服務(wù)普惠金融重點(diǎn)群體效率。鼓勵將數字政務(wù)、智慧政務(wù)與數字普惠金融有機結合，促進(jìn)與日常生活密切相關(guān)的金融服務(wù)更加便利，同時(shí)保障人民群眾日?，F金使用。穩妥推進(jìn)數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。有效發(fā)揮數字普惠金融領(lǐng)域行業(yè)自律作用。
（十八）健全數字普惠金融監管體系。將數字普惠金融全面納入監管，堅持數字化業(yè)務(wù)發(fā)展在審慎監管前提下進(jìn)行。規范基礎金融服務(wù)平臺發(fā)展，加強反壟斷和反不正當競爭，依法規范和引導資本健康發(fā)展。提升數字普惠金融監管能力，建立健全風(fēng)險監測、防范和處置機制。嚴肅查處非法處理公民信息等違法犯罪活動(dòng)。積極發(fā)揮金融科技監管試點(diǎn)機制作用，提升智慧監管水平。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)法院和金融法院建設，為普惠金融領(lǐng)域糾紛化解提供司法保障。
七、著(zhù)力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險
（十九）加快中小銀行改革化險。堅持早識別、早預警、早發(fā)現、早處置，建立健全風(fēng)險預警響應機制，強化城商行、農商行、農信社、村鎮銀行等風(fēng)險監測。以省為單位制定中小銀行改革化險方案。以轉變省聯(lián)社職責為重點(diǎn)，加快推進(jìn)農信社改革。按照市場(chǎng)化、法治化原則，穩步推動(dòng)村鎮銀行結構性重組。加大力度處置不良資產(chǎn)，推動(dòng)不良貸款處置支持政策盡快落地見(jiàn)效，多渠道補充中小銀行資本。嚴格限制和規范中小銀行跨區域經(jīng)營(yíng)行為。壓實(shí)金融機構及其股東主體責任，壓實(shí)地方政府、金融監管、行業(yè)主管等各方責任。構建高風(fēng)險機構常態(tài)化風(fēng)險處置機制，探索分級分類(lèi)處置模式，有效發(fā)揮存款保險基金、金融穩定保障基金作用。
（二十）完善中小銀行治理機制。推動(dòng)黨的領(lǐng)導和公司治理深度融合，構建符合中小銀行實(shí)際、簡(jiǎn)明實(shí)用的公司治理架構，建立健全審慎合規經(jīng)營(yíng)、嚴格資本管理和激勵約束機制。強化股權管理，加強穿透審查，嚴肅查處虛假出資、循環(huán)注資等違法違規行為。嚴格約束大股東行為，嚴禁違規關(guān)聯(lián)交易。積極培育職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)，完善高管遴選機制，以公開(kāi)透明和市場(chǎng)化方式選聘中小銀行董事、監事和高管人員，提升高管人員的專(zhuān)業(yè)素養和專(zhuān)業(yè)能力。健全中小銀行違法違規的市場(chǎng)懲戒機制。壓實(shí)村鎮銀行主發(fā)起行責任，提高持股比例，強化履職意愿，做好支持、服務(wù)和監督，建立主發(fā)起行主導的職責清晰的治理結構。完善涉及中小銀行行政監管與刑事司法雙向銜接工作機制。
（二十一）堅決打擊非法金融活動(dòng)。依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管。堅決取締非法金融機構，嚴肅查處非法金融業(yè)務(wù)。嚴厲打擊以普惠金融名義開(kāi)展的違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護金融市場(chǎng)秩序和社會(huì )大局穩定。健全非法金融活動(dòng)監測預警體系，提高早防早治、精準處置能力。強化事前防范、事中監管、事后處置的全鏈條工作機制，加快形成防打結合、綜合施策、齊抓共管、標本兼治的系統治理格局。
八、強化金融素養提升和消費者保護
（二十二）提升社會(huì )公眾金融素養和金融能力。健全金融知識普及多部門(mén)協(xié)作機制，廣泛開(kāi)展金融知識普及活動(dòng)。穩步建設金融教育基地、投資者教育基地，推進(jìn)將金融知識納入國民教育體系。培養全生命周期財務(wù)管理理念，培育消費者、投資者選擇適當金融產(chǎn)品的能力。組織面向農戶(hù)、新市民、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、低收入人口、老年人、殘疾人等重點(diǎn)群體的教育培訓，提升數字金融產(chǎn)品使用能力，增強個(gè)人信息保護意識。培育契約精神和誠信意識，提倡正確評估和承擔自身風(fēng)險。
（二十三）健全金融消費者權益保護體系。督促金融機構加強消費者權益保護體制機制建設，強化消費者權益保護全流程管控，切實(shí)履行信息披露義務(wù)。探索金融產(chǎn)品銷(xiāo)售適當性規制建設，研究制定金融機構銷(xiāo)售行為可回溯監管制度。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。組織開(kāi)展金融機構金融消費者權益保護評估和評價(jià)工作，加大監管披露和通報力度，推進(jìn)金融消費者權益保護監管執法合作機制建設。加強金融廣告治理，強化行業(yè)自律。
九、提升普惠金融法治水平
（二十四）完善普惠金融相關(guān)法律法規。推動(dòng)修訂中國人民銀行法、銀行業(yè)監督管理法、商業(yè)銀行法、保險法等法律，推動(dòng)加快出臺金融穩定法，制定地方金融監督管理條例等法規，明確普惠金融戰略導向和監管職責。加快推進(jìn)金融消費者權益保護專(zhuān)門(mén)立法，健全數字普惠金融等新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)和監管法規，積極推動(dòng)防范化解金融風(fēng)險法治建設。
（二十五）加快補齊規則和監管短板。完善小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管規制。探索拓展更加便捷處置普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域不良資產(chǎn)的司法路徑。建立健全普惠金融領(lǐng)域新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品的監管體系和規則。加快補齊風(fēng)險預防預警處置問(wèn)責制度短板。對尚未出臺制度的領(lǐng)域，依據立法精神，運用法治思維、法治方式實(shí)施監管，維護人民群眾合法權益。
十、加強政策引導和治理協(xié)同
（二十六）優(yōu)化普惠金融政策體系。發(fā)揮貨幣信貸政策、財稅政策、監管政策、產(chǎn)業(yè)政策等激勵約束作用。根據經(jīng)濟周期、宏觀(guān)環(huán)境動(dòng)態(tài)調整政策，區分短期激勵和長(cháng)效機制，完善短期政策平穩退出機制和長(cháng)期政策評估反饋機制。加強部門(mén)間協(xié)同，推動(dòng)各類(lèi)政策考核標準互認互用。
（二十七）強化貨幣政策引領(lǐng)。運用支農支小再貸款、再貼現、差別化存款準備金率、宏觀(guān)審慎評估等政策工具，引導擴大普惠金融業(yè)務(wù)覆蓋面。深化利率市場(chǎng)化改革，暢通利率傳導機制，更好發(fā)揮對普惠金融的支持促進(jìn)作用。
（二十八）完善差異化監管政策。定期開(kāi)展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)和金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估，加強結果運用。優(yōu)化普惠金融監管考核指標和貸款風(fēng)險權重、不良貸款容忍度等監管制度，健全差異化監管激勵體系，引導金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節傾斜。
（二十九）用好財稅政策支持工具。優(yōu)化財政支持普惠金融發(fā)展政策工具，提高普惠金融發(fā)展專(zhuān)項資金使用效能，實(shí)施中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區獎補政策。落實(shí)金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理制度，提高普惠金融領(lǐng)域不良貸款處置效率。落實(shí)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)等普惠金融重點(diǎn)群體貸款利息收入免征增值稅政策。
（三十）積極參與普惠金融全球治理。推進(jìn)普惠金融領(lǐng)域對外開(kāi)放，深化與二十國集團普惠金融全球合作伙伴、世界銀行、普惠金融聯(lián)盟、國際金融消費者保護組織等國際組織和多邊機制的交流合作。加強與巴塞爾銀行監管委員會(huì )、國際保險監督官協(xié)會(huì )、國際證監會(huì )組織等國際金融監管組織的普惠金融監管合作。積極與其他國家、地區開(kāi)展普惠金融合作，加強國際經(jīng)驗互鑒。深度參與、積極推動(dòng)普惠金融相關(guān)國際規則制定。
十一、優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境
（三十一）健全普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域信用信息共享機制。加強信用信息歸集共享應用制度的頂層設計，依法依規健全信息歸集、共享、查詢(xún)、對接機制以及相關(guān)標準，確保數據安全。推廣“信易貸”模式，有效利用全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，充分發(fā)揮地方政府作用，建立完善地方融資信用服務(wù)平臺，加強小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)群體相關(guān)信息共享。深化“銀稅互動(dòng)”和“銀商合作”，提高信息共享效率。依法依規拓寬金融信用信息基礎數據庫信息采集范圍。更好發(fā)揮地方征信平臺作用，完善市場(chǎng)化運營(yíng)模式，擴大區域內金融機構及普惠金融重點(diǎn)群體信息服務(wù)覆蓋范圍。
（三十二）強化農村支付環(huán)境和社會(huì )信用環(huán)境建設。持續推進(jìn)農村支付環(huán)境建設，鞏固規范銀行卡助農取款服務(wù)。推動(dòng)移動(dòng)支付等新興支付方式普及應用，引導移動(dòng)支付便民工程向鄉村下沉。暢通基層黨政組織、社會(huì )組織參與信用環(huán)境建設途徑，結合鄉村治理開(kāi)展農村信用體系建設，擴大農戶(hù)信用檔案覆蓋面和應用場(chǎng)景。加快建設新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系。依法依規建立健全失信約束制度，加強信用教育，優(yōu)化信用生態(tài)環(huán)境。
（三十三）優(yōu)化普惠金融風(fēng)險分擔補償機制。深化政府性融資擔保體系建設，落實(shí)政府性融資擔保機構績(jì)效評價(jià)機制，堅持保本微利原則，強化支農支小正向激勵。切實(shí)發(fā)揮國家融資擔?；?、全國農業(yè)信貸擔保體系和地方政府性再擔保機構作用，推動(dòng)銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)合作，穩步擴大再擔保業(yè)務(wù)規模。鼓勵有條件的地方探索建立完善涉農貸款、小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制。
（三十四）加快推進(jìn)融資登記基礎平臺建設。完善動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記制度，擴大動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統建設應用。優(yōu)化知識產(chǎn)權質(zhì)押信息平臺功能，完善知識產(chǎn)權評估、登記、流轉體系。提升應收賬款融資服務(wù)平臺的服務(wù)質(zhì)量和效率。完善農村產(chǎn)權流轉、抵押、登記體制機制建設。繼續推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)登記向銀行業(yè)金融機構延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提供融資、轉貸、續貸、展期和申請抵押登記一站式服務(wù)。
十二、加強組織保障
（三十五）堅持和加強黨的全面領(lǐng)導。完善黨領(lǐng)導金融工作的制度體系，堅決貫徹落實(shí)黨中央重大決策部署，把黨的領(lǐng)導有效落實(shí)到推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的各領(lǐng)域各方面各環(huán)節。強化各級黨組織作用，切實(shí)把黨的領(lǐng)導制度優(yōu)勢轉化為治理效能。深入推進(jìn)全面從嚴治黨，堅決懲治金融腐敗，堅持不敢腐、不能腐、不想腐一體推進(jìn)。健全地方黨政主要領(lǐng)導負責的財政金融風(fēng)險處置機制。
（三十六）強化監測評估。建立健全與高質(zhì)量發(fā)展相適應的普惠金融指標體系，探索開(kāi)展以區域、機構等為對象的普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價(jià)評估。完善小微企業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等融資狀況相關(guān)調查制度。深入開(kāi)展中小微企業(yè)融資狀況監測評估。加大區域信用信息基礎設施建設考核力度。
（三十七）推進(jìn)試點(diǎn)示范。深入推進(jìn)普惠金融改革試驗區建設。支持各地開(kāi)展金融服務(wù)鄉村振興等試點(diǎn)示范。在全面評估效果基礎上，積極穩妥推廣普惠金融業(yè)務(wù)數字化模式、“銀稅互動(dòng)”等部門(mén)信用信息共享、區域性綜合金融服務(wù)平臺等成熟經(jīng)驗，不斷探索形成新經(jīng)驗并推動(dòng)落地見(jiàn)效。
（三十八）加強組織協(xié)調。優(yōu)化推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調機制，由金融監管總局、中國人民銀行牽頭，中央網(wǎng)信辦、國家發(fā)展改革委、教育部、科技部、工業(yè)和信息化部、公安部、民政部、司法部、財政部、人力資源社會(huì )保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、農業(yè)農村部、商務(wù)部、國家衛生健康委、應急管理部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監管總局、中國證監會(huì )、國家統計局、國家知識產(chǎn)權局、國家版權局、中國氣象局、國家數據局、國家林草局、最高人民法院、最高人民檢察院、共青團中央、全國婦聯(lián)、中國殘聯(lián)等31個(gè)單位參加，根據職責分工落實(shí)本意見(jiàn)，協(xié)調解決重大問(wèn)題。加強對普惠金融政策落實(shí)情況的監督。強化中央與地方聯(lián)動(dòng)，因地制宜、協(xié)同推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
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?????????????????????????國 務(wù) 院
? ? ? ?2023年9月25日
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（本文有刪減）
